Podział spadku to nie tylko kwestie emocjonalne, ale również prawne i finansowe. W przypadku gdy część spadkobierców zostanie pominięta w testamencie, mogą oni dochodzić tzw. zachowku – czyli części majątku, która im się ustawowo należy. Ale co zrobić, gdy spadkobierca nie ma środków, by wypłacić zachowek? Sprawdź, jakie masz możliwości.
Czym jest zachowek?
Zachowek to forma ochrony najbliższych członków rodziny spadkodawcy. Jeśli zostali oni pominięci w testamencie lub otrzymali mniejszy udział, mogą domagać się określonej kwoty pieniężnej od osób, które odziedziczyły majątek.
Do zachowku uprawnieni są m.in.:
• zstępni (dzieci, wnuki),
• małżonek,
• rodzice (jeśli brak zstępnych).
Problem: brak gotówki na wypłatę zachowku
Najczęstszym problemem przy wypłacie zachowku jest fakt, że spadek często ma postać majątku trwałego – np. nieruchomości, samochodów, firm rodzinnych – a nie gotówki. Co wtedy?
Skąd wziąć pieniądze na zachowek? Praktyczne rozwiązania
1. Sprzedaż części spadku
Najbardziej oczywiste rozwiązanie. Jeśli w skład spadku wchodzi np. nieruchomość lub wartościowy przedmiot (samochód, sprzęt, biżuteria), można sprzedać jego część, by zdobyć środki na wypłatę zachowku.
2. Kredyt lub pożyczka pod zabezpieczenie majątku
Banki lub prywatne instytucje finansowe często udzielają pożyczek pod zabezpieczenie odziedziczonego majątku – np. hipoteki. To szybki sposób na zdobycie potrzebnych środków, choć wiąże się z kosztami.
3. Ubezpieczenie na życie z opcją sukcesji
Tu z pomocą przychodzi odpowiednio zaplanowana polisa na życie. Jeśli wcześniej została zawarta umowa ubezpieczeniowa z myślą o przyszłych rozliczeniach spadkowych, wypłacone świadczenie może posłużyć do spłaty zachowku – bez konieczności sprzedaży majątku.
4. Podział majątku „na raty” lub spłata w terminie
Sąd może – w uzasadnionych przypadkach – rozłożyć zachowek na raty lub odroczyć jego wypłatę. Trzeba jednak wnieść odpowiedni wniosek i wykazać, że natychmiastowa wypłata jest niemożliwa.
5. Umowa z uprawnionym do zachowku
Czasami można dogadać się „po ludzku”. Osoba uprawniona do zachowku może zgodzić się na późniejszą spłatę, ratalne rozliczenie lub inne formy zadośćuczynienia (np. przekazanie rzeczy zamiast gotówki).
Jak uniknąć konfliktów spadkowych?
Kluczem jest planowanie sukcesji z wyprzedzeniem. Odpowiednia polisa ubezpieczeniowa, testament przygotowany z pomocą prawnika i konsultacje z doradcą ds. sukcesji mogą znacząco ograniczyć ryzyko sporów i problemów finansowych.
Jak możemy Ci pomóc?
W naszej firmie nie tylko pomagamy zabezpieczyć przyszłość przez ubezpieczenia na życie, ale również doradzamy w kwestiach:
• planowania sukcesji,
• minimalizowania kosztów spadkowych,
• zabezpieczania środków na wypłatę zachowku.
