Prowadzenie działalności gospodarczej to nie tylko rozwój i zyski, ale również odpowiedzialność. W dynamicznym świecie biznesu jedno zdarzenie losowe może zagrozić ciągłości działania firmy. Dlatego każdy przedsiębiorca – niezależnie od branży – powinien znać swoje obowiązki i potrzeby ubezpieczeniowe.
Czy ubezpieczenie dla firmy jest obowiązkowe?
W większości przypadków – nie jest, ale są wyjątki. Dla niektórych zawodów i działalności gospodarczych prawo wymaga posiadania konkretnych polis. Do najczęściej obowiązkowych należą:
• OC zawodowe (np. dla lekarzy, prawników, architektów, doradców podatkowych),
• OC przewoźnika w transporcie drogowym,
• Ubezpieczenie budowlane przy realizacji większych inwestycji,
• OC rolnika, jeśli działalność prowadzona jest w gospodarstwie rolnym.
W innych przypadkach polisy mają charakter dobrowolny, ale mogą uratować firmę przed dużymi stratami.
1. OC działalności gospodarczej – absolutna podstawa
Nawet jeśli OC nie jest obowiązkowe, zdecydowanie warto je mieć. Chroni firmę w razie wyrządzenia szkody osobie trzeciej – np. klientowi, kontrahentowi lub przypadkowemu przechodniowi.
Przykład: Klient poślizgnął się na mokrej podłodze w Twoim lokalu – może domagać się odszkodowania. OC pokryje takie roszczenia.
2. Ubezpieczenie majątku firmy – sprzęt, maszyny, lokal
Pożar, zalanie, kradzież? Nawet najlepiej zarządzana firma może stracić dziesiątki tysięcy złotych w jedną noc. Ubezpieczenie majątku firmy obejmuje m.in.:
• budynki i lokale,
• sprzęt komputerowy i elektroniczny,
• maszyny i urządzenia produkcyjne,
• towar i surowce.
3. Ubezpieczenie pracowników – obowiązki pracodawcy
Jeśli zatrudniasz pracowników, masz obowiązek zgłosić ich do ubezpieczeń ZUS (emerytalne, rentowe, chorobowe, wypadkowe). Ale warto też pomyśleć o dodatkowych polisach:
• grupowe ubezpieczenie na życie – forma benefitu i zabezpieczenia dla rodziny pracownika,
• ubezpieczenie NNW pracowników – ochrona w razie wypadku przy pracy i poza nią.
4. Ubezpieczenie odpowiedzialności członków zarządu (D&O)
Dla spółek z o.o. i akcyjnych to często niezbędna ochrona. Członkowie zarządu mogą odpowiadać całym swoim majątkiem osobistym za błędy w zarządzaniu. Polisa D&O chroni ich przed skutkami finansowymi takiej odpowiedzialności.
5. Ubezpieczenie od przerw w działalności (BI – Business Interruption)
Czy Twoja firma przetrwałaby miesiąc bez przychodów? Polisa BI pozwala odzyskać utracone zyski, np. po pożarze, awarii czy innym przestoju. Pomaga utrzymać płynność finansową i opłacić zobowiązania.
6. Ubezpieczenie floty i OC komunikacyjne
Jeśli firma korzysta z samochodów, obowiązkowe jest standardowe OC. Warto też rozważyć:
• AC dla pojazdów firmowych,
• NNW kierowców i pasażerów,
• Assistance, szczególnie przy dłuższych trasach.
Dlaczego warto skonsultować się z doradcą?
Każda firma jest inna – inna branża, ryzyko, model działania. Gotowe pakiety często nie są wystarczające. Dobry doradca ubezpieczeniowy:
• analizuje ryzyka w Twojej działalności,
• dobiera odpowiedni zestaw polis,
• dba o ciągłość ochrony i aktualizację umów.
Zadbaj o bezpieczeństwo swojej firmy – my Ci w tym pomożemy!
W naszej agencji wspieramy przedsiębiorców w kompleksowym zabezpieczeniu ich działalności. Od OC i majątku, przez flotę, po odpowiedzialność zarządu – doradzamy, dopasowujemy i przypominamy o terminach.
